Você sabia que 63% das famílias brasileiras estão endividadas? Isso é devido ao cartão de crédito em 79,8% dos casos. Anteriormente, em 2019, esse número era de 78,4%, mostrando uma tendência preocupante. Os juros desses cartões podem chegar a 300% ao ano, tornando-os muito caros.
Portanto, isso faz muitas pessoas questionarem se o cartão de crédito é amigo ou inimigo.
Se usado com cuidado, o cartão pode ser muito útil. Afinal, ele facilita compras online, acumula pontos em programas de fidelidade e oferece cashback. Contudo, se não for usado com atenção, pode causar endividamento e perda de controle financeiro.
É importante gerenciar seu limite e planejar gastos dentro do orçamento. Assim, você evita surpresas ruins.
Enfim, este artigo vai mostrar como o cartão de crédito funciona, quais são os erros comuns e como usá-lo de forma responsável.
Ademais, vamos dar dicas para você solicitar um cartão com segurança. Veja como transformar o cartão em um aliado financeiro.
Como funciona um cartão de crédito?
O cartão de crédito funciona similarmente a um empréstimo. Bancos ou instituições financeiras fornecem o dinheiro para as compras, e você deve pagá-lo de volta em até 40 dias.
Quando você faz uma compra, o processo de aprovação ocorre surpreendentemente rápido, levando em média apenas dois segundos.
O conceito de empréstimo
Usar um cartão de crédito é como emprestar dinheiro. Conforme o acordo, você se compromete a pagar o valor posteriormente. O cartão, seja ele online ou físico, possui um limite de crédito.
Esse limite é baseado em sua análise financeira. Portanto, você tem até 40 dias para pagar, dependendo da data de vencimento da fatura.
O papel dos emissores e o limite concedido
Os emissores, como Nubank, Bradesco e Itaú, são responsáveis por definir o limite de crédito. Inegavelmente, eles analisam sua renda e histórico financeiro antes de determinar esse valor. No Brasil, em 2020, havia 134 milhões de cartões de crédito, o que representou um aumento de 12% em relação ao ano anterior.
Parcelamento e controle de limite
O parcelamento permite dividir compras em várias parcelas mensais, utilizando o limite do cartão até que a dívida seja completamente quitada.
Aliás, é fundamental controlar o uso do cartão de crédito, seja online ou físico, a fim de evitar dívidas e garantir uma boa saúde financeira.
Você vai gostar também:
Principais erros no uso do cartão
Os erros no uso do cartão de crédito podem causar certamente problemas financeiros sérios. Afinal, saber quais são esses erros ajuda a usar o cartão de maneira inteligente. Assim sendo, você evita juros altos e dívidas desnecessárias.
Não prever gastos no orçamento
Um erro comum é não incluir os gastos do cartão no orçamento mensal. Ademais, é fundamental integrar os débitos ao seu planejamento financeiro. Assim, você evita surpresas desagradáveis na fatura.
Quase metade dos brasileiros usa o cartão pelo menos uma vez por mês. Portanto, é crucial controlar os gastos.
Ter um limite maior que a realidade financeira
Ter um limite de crédito maior do que você pode pagar é perigoso. Conforme estudos, 66% das famílias brasileiras estão endividadas com o cartão. Inegavelmente, um limite adequado ao seu orçamento evita dívidas impagáveis.
Emprestar o cartão a terceiros
Emprestar o cartão pode resultar em gastos imprevistos e perda de controle financeiro. Eventualmente, isso pode causar divergências no seu planejamento financeiro.
Atrasar o pagamento da fatura
Atrasar o pagamento do cartão de crédito acarreta juros de mora de até 1% ao mês e multas de até 2% ao mês. Todavia, os juros do rotativo podem chegar a mais de 300% ao ano. Cerca de 8 em cada 10 brasileiros têm dívidas por atrasos.
Desconhecer os gastos mensais
Sobretudo, é essencial acompanhar de perto o extrato do seu cartão. Não saber os gastos mensais pode resultar em dívidas impagáveis. Cerca de 1 em cada 5 pessoas utiliza o cartão como se fosse uma extensão da renda. Por isso, monitorar os gastos é crucial.
Como usar o cartão de crédito sem se endividar
É muito importante usar o cartão de crédito de forma responsável para não ter dívidas. Existem dicas que podem ajudar a evitar dívidas e aproveitar os benefícios do cartão sem riscos.
A necessidade de pagar a fatura integralmente
Pagar a fatura toda no mês é crucial para não se endividar. O pagamento mínimo pode levar a juros altíssimos, chegando a 790% ao ano. Isso pode causar uma grande quantidade de dívidas. Quanto mais você paga, melhor controla suas finanças e evita surpresas ruins.
Evitar o crédito rotativo e seus altos juros
É importante evitar o crédito rotativo a todo custo. Organize suas compras e planeje seus gastos. Comprar à vista pode trazer descontos e diminuir a chance de dívidas. Manter um controle rigoroso das compras é essencial para evitar dívidas.
Outra dica é negociar a anuidade do cartão. As operadoras podem ser flexíveis nesse ponto. Lembre-se de controlar o impulso de comprar e usar apenas um cartão. Assim, você terá uma visão clara de suas despesas e pode evitar dívidas.
Benefícios do cartão de crédito
Os cartões de crédito trazem muitos benefícios para você. Eles oferecem programas de fidelidade e acumulação de pontos. Você pode trocar esses pontos por produtos, serviços ou milhas de viagem.
Se você viaja muito ou compra em lojas parceiras, isso é ótimo. Você pode usar seus pontos de forma mais eficiente. O cartão SX do Santander, por exemplo, permite ter até 5 cartões adicionais sem anuidade. Isso se você gastar R$100 em compras no crédito ou cadastrar CPF e celular como chaves PIX.
Programas de fidelidade e pontos
Os programas de fidelidade são muito atrativos dos cartões de crédito. A Visa e a Mastercard oferecem vantagens exclusivas para seus usuários. Com o cartão SX do Santander, você pode pagar por aproximação até R$200 sem senha.
Usar esses programas de forma consciente te dá acesso a produtos e serviços exclusivos. Você acumula pontos que pode resgatar conforme sua preferência.
Opções de cashback
As opções de cashback são outra grande vantagem. Alguns cartões de crédito devolvem uma porcentagem do valor gasto para sua conta. Isso é o caso de alguns produtos do Santander.
Esse benefício é ótimo para quem usa o cartão com frequência. Você economiza significativamente ao longo do tempo. Mas, lembre-se de verificar os termos e condições. Assim, você garante que os benefícios do cartão superam o custo anual, que pode ser dividido em 12 parcelas.
